Mitä vakuutus ei korvaa hinauksen osalta

Autohinauksen vakuutuskorvaukset herättävät usein kysymyksiä juuri silloin, kun tilanne on jo käsillä ja stressi on korkealla. Monelle tulee yllätyksenä, että vakuutus ei aina kata kaikkia hinauskuluja – tai että korvauksen määrä riippuu hyvin paljon siitä, millainen vakuutus omassa autossa on ja miten vahinko on syntynyt. Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä vakuutus tyypillisesti kattaa, milloin vakuutus ei korvaa hinausta, miten omavastuu vaikuttaa korvaukseen ja miten voit tarkistaa oman tilanteesi etukäteen.

Tieto näistä asioista on hyödyllistä jo ennen kuin mitään on tapahtunut. Kun ymmärrät vakuutuksen rajoitukset etukäteen, et joudu yllättymään laskun kanssa tien päällä.

Mitä hinausvakuutus yleensä kattaa

Lähtökohtaisesti hinauksen korvattavuus riippuu siitä, millainen vakuutusturva ajoneuvollasi on. Pelkkä liikennevakuutus on kaikille pakollinen, mutta se kattaa vain toiselle osapuolelle aiheutuneet vahingot – ei omia kulujasi kuten hinausta.

Hinauskulut saattavat tulla korvattavaksi, jos autollasi on jokin seuraavista vapaaehtoisen vakuutuksen lisäturvista:

• Kaskovakuutus – kattaa yleensä hinauksen lähimmälle korjaamolle, jos vahinko on aiheutunut vakuutusehdoissa määritellystä syystä, kuten kolarista, ilkivallasta tai tulipalosta
• Tiepalveluturva – monissa vakuutuksissa erillinen lisäosa, joka kattaa tiepalvelun ja hinauksen esimerkiksi akun tyhjentymisen, rengasrikon tai polttoaineen loppumisen vuoksi
• Matkaturva tai matka-apupalvelu – joissain vakuutuspaketeissa mukana oleva lisäturva, joka kattaa pulmatilanteita myös kotimaassa

Käytännössä tiepalveluturva on se vakuutuksen osa, joka useimmin aktivoituu tavallisissa hajoamistilanteissa. Kaskovakuutus puolestaan tulee kuvaan silloin, kun kyseessä on onnettomuus tai muu äkillinen vahinko. Molemmissa tapauksissa korvattavuus on aina vakuutusehtoihin sidottu – ei automaattinen.

Yleiset tilanteet, joissa vakuutus ei korvaa hinausta

Tämä on se osa, joka usein tulee yllätyksenä. Vakuutuksen rajoitukset hinauksen osalta ovat selkeitä, mutta ne eivät aina ole asiakkaalle tuttuja ennen pulmatilanteen syntymistä.

Pelkkä liikennevakuutus ilman lisäturvaa

Jos ajoneuvollasi on ainoastaan pakollinen liikennevakuutus, hinaus ei kuulu korvattaviin kuluihin omien vahinkojen osalta. Liikennevakuutus korvaa vain toiselle aiheutetut vahingot. Tämä on yleisin syy sille, että vakuutus ei korvaa hinausta.

Oma huolimattomuus tai laiminlyönti

Vakuutusyhtiöt voivat evätä korvauksen, jos vahingon katsotaan aiheutuneen kuljettajan omasta huolimattomuudesta tai laiminlyönnistä. Tyypillisiä esimerkkejä ovat:

• Polttoaineen loppuminen kesken matkan – tätä ei yleensä pidetä äkillisenä vahinkona vaan ennakoitavissa olevana tilanteena
• Ajaminen tietoisesti viallisella ajoneuvolla, jonka vika on ollut tiedossa
• Vahingon aiheutuminen rattijuopumuksen tai muun lainvastaisen toiminnan seurauksena

Vahinko ei kuulu vakuutuksen piiriin

Kaskovakuutuksissakin on rajauksia sen suhteen, mitkä vahinkotapahtumat ovat korvattavia. Esimerkiksi mekaaniset viat, jotka johtuvat normaalista kulumisesta tai huollon laiminlyönnistä, eivät tyypillisesti oikeuta hinauskorvaukseen. Vakuutus kattaa äkilliset ja ennalta arvaamattomat vahingot – ei asteittain syntyneitä teknisiä vikoja.

Vakuutuksen voimassaolo tai maksut

Jos vakuutusmaksut ovat rästissä tai vakuutus on muusta syystä lakannut olemasta voimassa, korvauksia ei luonnollisesti makseta. Tämä saattaa tuntua itsestäänselvyydeltä, mutta käytännön tilanteessa asia voi unohtua.

Omavastuu ja sen vaikutus korvauksen määrään

Vaikka vakuutus periaatteessa kattaisi hinauksen, korvauksen todellinen määrä riippuu omavastuusta. Omavastuu on se osuus vahingon kustannuksista, jonka asiakas maksaa itse – vakuutusyhtiö korvaa tämän ylittävän osan.

Omavastuun merkitys konkretisoituu erityisesti pienissä hinaustilanteissa. Jos hinauksen hinta on esimerkiksi 150 euroa ja omavastuusi on 200 euroa, vakuutusyhtiö ei maksa mitään – koko lasku jää sinulle. Tämä on yksi yleisimmistä syistä sille, miksi asiakas kokee, että vakuutus ei korvaa hinausta, vaikka teknisesti ottaen korvausperuste olisikin olemassa.

Omavastuun suuruus vaihtelee vakuutustuotteesta ja vakuutusyhtiöstä riippuen. Joissain vakuutuksissa tiepalveluturva on rakennettu niin, että sillä on oma, erillinen ja matalampi omavastuu kuin kaskovakuutuksella. Tämä kannattaa tarkistaa omista vakuutusehdoista.

Lisäksi on hyvä tietää, että joissain tilanteissa korvauksen hakeminen vakuutuksesta saattaa vaikuttaa bonuksiin. Kaikki vakuutukset eivät toimi samalla tavalla tässä suhteessa, joten myös tämä on syytä selvittää etukäteen.

Miten tarkistaa oman vakuutuksen kattavuus ennen pulmaa

Paras hetki selvittää vakuutuksesi kattavuus on silloin, kun tilanne on rauhallinen – ei tien päällä hätätilanteessa. Alla on käytännöllinen tapa lähestyä asiaa vaihe vaiheelta.

1. Etsi vakuutuskirjasi – useimmilla vakuutusyhtiöillä on oma verkkopalvelu tai mobiilisovellus, josta vakuutuskirjan näkee helposti
2. Tarkista vakuutuksen tyyppi – onko autollasi pelkkä liikennevakuutus, osakasko vai täyskaskovakuutus, ja sisältyykö siihen tiepalveluturva
3. Lue vakuutusehdot tiepalvelun ja hinauksen osalta – etsi kohta, jossa käsitellään hinauksen tai tiepalvelun korvattavuutta, ja kiinnitä huomio rajoitusehdoille varattuun osioon
4. Selvitä omavastuun suuruus – merkitse muistiin sekä kaskovakuutuksen omavastuu että mahdollisen tiepalveluturvan erillinen omavastuu
5. Soita vakuutusyhtiöön epäselvissä kohdissa – asiakaspalvelu osaa kertoa konkreettisesti, mitä sinun vakuutuksesi kattaa ja millä ehdoilla

Käytännössä kannattaa myös tallentaa vakuutusyhtiön puhelinnumero puhelimeen valmiiksi. Hätätilanteessa numeroa voi olla vaikea etsiä, ja moni vakuutusyhtiö haluaa saada ilmoituksen vahingosta ennen kuin hinauspalvelu tilataan.

Lähdekorven vakuutuskorvaus hinauksen osalta on aihe, josta kerromme mielellämme lisää. Voit soittaa meille suoraan numeroon 0400 660 100 – päivystämme 24 tuntia vuorokaudessa, vuoden jokaisena päivänä. Vaasassa hinausauto on paikalla tyypillisesti 15–45 minuutissa soitostasi. Ota yhteyttä tai tee nettitilaus, niin hoidamme loput.